Geld von der Bank – So klappt es garantiert

Erfolgreiche Finanzierung

Geld von der Bank – So klappt es garantiert

Oft haben es Unternehmer schwer bei Banken Geld für nötige Investitionen zu bekommen. Mit diesen Tipps erhöhen Sie Ihre Chancen genügend Geld für mehr Wachstum und Gewinn zu erhalten. Wichtig ist jedoch, dass Sie vorher genau überlegen, für welche Investition Sie das Geld benötigen und dann den passenden Kredit dazu auswählen. Denn nicht jeder Kredit, ist für jedes Vorhaben geeignet.

Neben Ihrer Hausbank, sollten Sie mindestens bei einer weiteren Bank eine Kreditanfrage vornehmen,  jedoch nicht mehr als drei Institute kontaktieren. Da sich Banken untereinander austauschen, führt dies in der Regel zur Verschlechterung Ihres bankinternen Ratings. Gern kann ich Ihnen auch Banken nennen, die in Ihrem Umkreis öfter Finanzierungen in Ihrer Branche betreuen. Erfahrungsgemäß sind das die Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken.

Was können Sie der Bank an Sicherheiten bieten?

Grundsätzlich wird die Bank alle Sicherheiten annehmen, die sie von Ihnen angeboten bekommt und wieder zu Geld machen kann. Dabei bewertet die Bank jede Sicherheit unterschiedlich und setzt immer nur den Beleihungswert an. Das ist der Betrag, den die Bank voraussichtlich bei einer Notveräußerung erzielt. Bieten Sie der Bank aus jeder der folgenden Sicherheits-Kategorien maximal eine Sicherheit an und behalten Sie, sofern möglich, immer eine Premium und/oder Not-Sicherheit als Reserve, damit Sie ggf. noch etwas in schwierigen Zeiten zum Nachlegen haben. Haben Sie selbst kein ausreichendes Vermögen oder möchten Sie dies nicht als Sicherheit nutzen, gibt es eine kaum bekannte Alternative (Bürgschaft ohne Bank). Besorgen Sie sich einfach vor dem Kreditgespräch, ohne Ihre Bank, eine öffentliche Bürgschaft für Ihr Vorhaben und gehen Sie mit dieser Sicherheit ins Kreditgespräch. Erkundigen Sie sich dazu bei der Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes. Lehnt die Bank den Kreditantrag allerdings von vornherein ab, wird es auch schwierig eine öffentliche Bürgschaft zu erhalten.

Drei Sicherheits-Kategorien

  • Premium Sicherheiten: Angeschaffte Wirtschaftsgüter, Bürgschaften von Personen/Institutionen, Guthaben bei Banken/Bausparkassen (Verpfändung)
  • Beste Sicherheiten: Lebensversicherungen mit Rückkaufswert (ggf. steuerliche Nachteile), marktfähige Grundstücke/Immobilien (Grundschulden), marktfähige Maschinen/Fahrzeuge (Sicherheitsübereignung)
  • Notsicherheiten: Einrichtungs-Abtretung, Kundenforderungs-Abtretung, Waren-Abtretung

 

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Autor: Marek Schwiesau

E-Mail: info@dieberatungsmanufaktur.de

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